Christian Waldheim, CEO von Credit2, gibt in seinem Vortrag Einblicke in die innovative Welt des Embedded Lending. Credit2 ist eine Tech-Plattform mit Sitz in Wien, die Finanzierungsprodukte für Banken und Händler bereitstellt. Doch das Besondere daran? Der Endkunde kommt meist gar nicht in direkten Kontakt mit Credit2, da das Unternehmen im Hintergrund agiert. „Wir stehen hinter vielen Banksystemen und Kreditkartenanbietern“, erklärt Waldheim. Ziel ist es, Banken zu ermöglichen, digitalisierte Finanzprodukte wie Konsumentenkredite oder Kauf-auf-Rechnung-Modelle schnell und effizient anzubieten.
Durch die Technologie von Credit2 können Banken innerhalb von drei bis fünf Monaten vollständig digitalisierte Kreditlösungen bereitstellen – von Konsumentenkrediten bis hin zu Ratenzahlungsmodellen. Dies wird insbesondere durch die zunehmende Bedeutung von „Buy Now, Pay Later“-Modellen (BNPL) befeuert, die für Banken und Händler ein wachsendes Geschäftsfeld darstellen.
Einzigartigkeit durch Zertifizierung und Technologie
Waldheim hebt die Stärken von Credit2 hervor, die das Unternehmen von anderen Anbietern im Embedded Lending unterscheiden. „Wir sind im Bereich Zertifizierung sehr stark, werden wie eine Bank behandelt und folgen den Rahmenbedingungen eines Kredits“, erklärt er. Während der traditionelle Kauf auf Rechnung früher oft weniger strenge Bonitätsprüfungen hatte, setzt Credit2 auf eine solide Risikobewertung, die den Banken Sicherheit gibt.
Darüber hinaus bietet Credit2 eine End-to-End-Lösung an, die vom Produktinterface bis hin zur Integration ins Kernbankensystem reicht. Das besondere Merkmal dieser Lösung ist, dass sie keine tiefgehenden Eingriffe in bestehende Bankensysteme erfordert, was den Total Cost of Ownership (TCO) reduziert und Integrationsaufwände minimiert.
Künstliche Intelligenz: Chancen und Herausforderungen
Ein zentrales Thema des Vortrags ist die Rolle der Künstlichen Intelligenz (KI) bei Credit2. Waldheim erläutert, dass KI bereits in verschiedenen Bereichen eingesetzt wird, insbesondere im Risikomanagement. „Mit KI können wir die Bonitätsprüfungen verfeinern und zwischen legitimen und verdächtigen Kunden besser unterscheiden“, sagt Waldheim. Der Einsatz von KI führt zu einer höheren Skalierbarkeit und geringeren Kosten, da weniger externe Datenquellen wie Schufa-Abfragen nötig sind.
Dennoch bleibt Waldheim kritisch: „Der große Durchbruch im Risikobereich durch KI ist noch nicht gekommen.“ Obwohl KI-Modelle fortlaufend optimiert werden, sieht er derzeit noch keinen signifikanten Unterschied in der Risikobewertung im Vergleich zu klassischen Modellen.
Potenzial im Onboarding und Produktangebot
Ein weiterer vielversprechender Einsatzbereich von KI ist das Customer Onboarding. Hier sieht Waldheim großes Potenzial, maßgeschneiderte Finanzprodukte anzubieten. KI kann Prozesse wie die automatisierte Ausweiserkennung und Compliance-Prüfungen beschleunigen und verbessern. „Wir sehen das größte Potenzial jedoch in der Art, wie wir den Kunden personalisierte Produkte anbieten können“, sagt Waldheim. So könnten beispielsweise dynamische Finanzierungspläne erstellt werden, die dem Kunden helfen, Zinsen zu sparen und verantwortungsvoll zu leihen.
Ein Beispiel hierfür ist die Transparenz bei Zinsvorschlägen: „Wenn eine Bank dem Kunden vorschlägt, einen kürzeren Ratenplan zu wählen, um Zinsen zu sparen, schafft das Vertrauen und Kundenbindung“, erklärt Waldheim. Diese Art von „Responsible Lending“ stärkt die Kundenbeziehung und fördert langfristige Partnerschaften.
Grenzen der KI im Kundenservice
Waldheim geht auch auf die Herausforderungen ein, die der Einsatz von KI im Kundenservice mit sich bringt. „Wir haben festgestellt, dass wenn du deine Customer Service-Prozesse auf KI abstellst, oft der originäre Input des Kundeninteresses verloren geht“, warnt er. Dies könne zu einer Verzerrung der Kundenbedürfnisse führen und den Service weniger effektiv machen.
„Man braucht gute Daten, um die KI richtig zu trainieren“, betont Waldheim. Der Einsatz von KI im Finanzsektor sei kein einfacher Prozess und erfordere dedizierte Experten sowie ständige Optimierung. „Es ist harte Arbeit, und einfach eine Maschine anzuschmeißen, bringt keine Wunder“, stellt Waldheim klar.
Fazit: Embedded Lending als Zukunft des digitalen Bankings
Christian Waldheim verdeutlicht, dass Embedded Lending eine zentrale Rolle in der Zukunft des Bankings spielt. Die Fähigkeit, Banken und Händlern maßgeschneiderte und hochdigitalisierte Finanzlösungen anzubieten, ist entscheidend für den Erfolg. Während KI in bestimmten Bereichen wie Risikomanagement und Onboarding Fortschritte bringt, bleibt sie im Kundenservice noch eine Herausforderung.
Mit einer End-to-End-Technologielösung und einem starken Fokus auf verantwortungsvolle Kreditvergabe positioniert sich Credit2 als verlässlicher Partner für Banken, die ihre Kunden mit innovativen und transparenten Finanzprodukten begeistern wollen.